Les actifs numériques sont-ils la nouvelle façon de payer?
Par Adam Snyder
Publié le 14 novembre 2020
La catégorie des récompenses s’est récemment réchauffée avec plusieurs grands noms annonçant de nouveaux partenariats, de nouvelles plateformes et de nouvelles façons de gagner des « actifs numériques », des miles aériens, des cryptomonnaies, des actions, des points de récompense, des cartes-cadeaux et plus encore grâce à leurs activités quotidiennes. Pourtant, selon une étude récente, en 2019, 31% sont gaspillés et non rachetés.
Les raisons varient : dans certains cas, les personnes ne savaient pas qu’elles les avaient à échanger parce qu’elles avaient la carte depuis si longtemps, qu’elles ne savaient pas que leurs points avaient expiré ou qu’elles n’avaient pas assez de points pour atteindre l’échange minimum. Peu importe pourquoi, le fait est que 31% des points de récompense n’ont pas été utilisés en 2019, laissant des centaines de milliards de dollars au bilan du commanditaire de récompenses.
Jusqu’à présent, à l’exception d’un petit groupe de plateformes, les options des consommateurs pour combiner, échanger ou échanger leurs points étaient limitées. Avec le lancement imminent de Bakkt de l’Intercontinental Exchange (ICE) et d’Engage People Inc., un réseau de paiements soutenu par Lovell Minnick, la catégorie des récompenses pourrait connaître une étape majeure et changer la façon dont les entreprises d’un large éventail d’industries abordent leurs programmes de fidélisation.
« La fidélité a toujours été une priorité pour toute entreprise, et les valeurs stockées deviennent la norme pour les titans d’Internet aujourd’hui », déclare Michael Jaconi, cofondateur et PDG de Button. « Du lancement d’Apple Cash par Apple à l’acquisition de Honey par PayPal pour 4 milliards de dollars, en passant par le déploiement de Cash App par Square et l’achat d’Ebates par Rakuten, toutes ces entreprises ont investi dans une stratégie de valeur stockée pour influencer le comportement d’achat des consommateurs sur et en dehors de leurs propriétés. »
Les deux entreprises voient le potentiel de l’écosystème mondial des actifs numériques comme les récompenses par carte de crédit, les milles aériens, les points de fidélité des hôtels, les actifs virtuels dans les jeux, les cartes-cadeaux de commerçant et les cryptomonnaies, représentant une valeur de plus de 1,2 billion de dollars, et croient que le moment est venu d’adopter une nouvelle façon pour les clients de payer, mais qu’ils s’y prennent de différentes manières.
Engage People Inc. se concentre sur les solutions de fidélisation pour les institutions financières et les détaillants, y compris le « paiement avec points ». La plateforme peut le faire en convertissant les points de fidélité en monnaie fiduciaire pendant le processus de paiement en ligne, directement sur le site d’un détaillant. Engage offre une gamme complète de technologies qui va au-delà de l’échange traditionnel et se concentre sur la fidélisation et l’engagement des clients tout au long de l’expérience de fidélisation. Ces technologies comprennent une plateforme de fidélisation et un outil de gestion de programme, une plateforme d’échange de commerce électronique avec de grands détaillants partenaires, des offres de marchandises traditionnelles et de cartes-cadeaux, ainsi que des outils d’acquisition.
« 2020 a été une année de changements et de perturbations sans précédent à la suite de la pandémie mondiale. Alors que les consommateurs continuent de ressentir les pressions économiques de la COVID-19, il est plus que jamais nécessaire que les détaillants et les marques ayant des programmes de fidélisation acceptent d’autres formes de monnaie, comme la possibilité de payer avec des points de fidélité pendant le processus de paiement en ligne », déclare Len Covello, directeur technique d’Engage People En élargissant les options de paiement, les consommateurs ont la possibilité d’acheter ce dont ils ont besoin sans dépendre du crédit.
Engage People travaille avec des institutions financières et des détaillants pour donner aux clients la flexibilité d’utiliser les points comme forme de monnaie. Les intégrations d’Engage sont légères pour les institutions financières, intégrant un ensemble de trois API qui offrent un accès au réseau de détaillants d’Engage. Une fois intégrées à Engage People, les institutions financières ont accès à son bassin de détaillants, et il n’y a pas besoin de travail informatique supplémentaire à mesure que ce réseau s’étend. Cela crée une solution sans friction et évolutive. En rejoignant le réseau d’Engage, les détaillants ont la possibilité de profiter de près de 1 milliard de dollars de devises en fonction des intégrations actuelles et de la croissance.
« Il a fallu l’avènement de la pandémie pour faire progresser l’adoption des « points de fidélité comme monnaie » par les détaillants et autres fournisseurs de services. Pourtant, quelle que soit l’impulsion, la croissance continue des modes de paiement alternatifs provoquée par la pandémie est là pour rester. Cela est en grande partie dû à l’importance accrue d’offrir commodité, efficacité et une façon plus élégante pour les clients de payer », a ajouté M. Covello.
Bakkt a commencé comme la première bourse à terme de cryptomonnaies sous réglementation fédérale, mais l’entreprise a évolué. Depuis le lancement de l’entrepôt Bakkt en 2019, ainsi que sa gamme croissante de contrats à terme et d’options sur bitcoin, Bakkt s’est efforcé d’apporter confiance, stabilité et innovation au marché du trading d’actifs numériques. Jeff Sprecher, fondateur et PDG d’ICE, a clairement indiqué à plusieurs reprises qu’il cherchait à « transformer le système de paiement mondial qui oblige les commerçants à payer des frais de 2 à 3% aux banques, aux sociétés de cartes de crédit et aux autres intermédiaires ». Les mesures prises par l’entreprise depuis son lancement montrent qu’elle se dirige dans cette direction.
En février de cette année, Bakkt a acquis Bridge2 Solutions, l’un des plus grands fournisseurs de solutions de fidélisation pour les commerçants et les consommateurs qui alimente les programmes de sept des dix plus grandes institutions financières et 4 500 programmes de fidélisation, d’incitation et d’avantages pour les employés pour des entreprises d’un large éventail de secteurs. La combinaison des deux sociétés a accéléré le développement de l’application grand public Bakkt, qui fournira l’agrégation, la conversion et les paiements d’actifs numériques via une plateforme unique pour les consommateurs du monde entier.
« Bakkt a été créé pour aider à apporter transparence et confiance aux marchés d’actifs numériques auparavant non réglementés », explique M. Sprecher. « Avec le lancement de l’entrepôt Bakkt et des marchés à terme et d’options Bakkt, la société a connu un succès rapide avec son offre de garde et de négociation. La deuxième ronde de financement de Bakkt et son acquisition de Bridge2 Solutions contribueront à accélérer le développement de l’application grand public de Bakkt, qui a été un élément clé de notre stratégie depuis que nous avons examiné ce marché pour la première fois.
Maintenant, au cours des prochains mois, l’entreprise lancera une application grand public qui transforme votre monnaie numérique en quelque chose de beaucoup plus tangible, vous permettant d’échanger, de dépenser ou d’envoyer vos actifs numériques accumulés. En bref, dès son lancement, Bakkt sera la première et la seule application qui permettra aux individus de convertir de manière interchangeable des actifs numériques en récompenses, miles, argent et cryptomonnaies – « créant de la valeur de portefeuille en vivant simplement sa vie ». Il promet aux gens la possibilité de trouver de l’argent qu’ils ne savaient pas qu’ils avaient et d’offrir une autre option de financement.
« Avec le lancement de l’application Bakkt, nous offrirons, pour la première fois, aux consommateurs une plateforme robuste pour consolider et utiliser tous leurs actifs numériques, des cryptomonnaies aux points de fidélité en passant par les jetons dans le jeu, dans un seul portefeuille convivial », a déclaré Mike Blandina, ancien PDG de Bakkt dans un communiqué de presse daté du 5 février 2020.
Qu’il s’agisse de points de carte de crédit, de milles aériens ou d’autres récompenses, tous les actifs numériques ont de la valeur. Alors que le monde entre potentiellement en récession, les entreprises ayant des passifs massifs à leur bilan en raison des programmes de fidélisation seront impatientes de voir leurs points liquidés et dépensés, tandis que les consommateurs devront puiser dans d’autres façons de payer les articles de tous les jours, les actifs numériques pourraient être l’une des premières options viables qu’ils recherchent.
Adam Snyder
Rédacteur en chef, Amérique du Nord au Fintech Times